Un sinistre vient de frapper votre habitation ou local professionnel ? Le choix d’un expert d’assuré compétent et proche de chez vous peut faire toute la différence dans le traitement de votre dossier. Découvrez comment sélectionner le bon professionnel pour défendre vos intérêts.
Pourquoi ne pas se contenter de l’expert de l’assurance ?
Face à un sinistre, votre assurance mandate son propre expert. Attention : cet intervenant défend avant tout les intérêts de la compagnie qui l’emploie, pas les vôtres. Son rôle n’est pas de chiffrer vos dommages, mais de vérifier la réclamation que vous lui présentez.
Qu’est-ce que cela implique concrètement ? Si vous oubliez de réclamer un poste de dommage auquel vous avez droit, l’expert de l’assurance n’a aucune obligation de vous le signaler. Vous ne serez donc probablement pas indemnisé pour cet élément oublié – à votre désavantage et à l’avantage de la compagnie d’assurance
Expert de l’assurance vs. expert d’assuré : une différence fondamentale
Ces deux professionnels poursuivent des objectifs différents :
L’expert de l’assurance :
- Vérifie si votre sinistre est bien couvert par votre contrat,
- Vérifie l’origine du sinistre pour déterminer si l’assurance peut faire un recours contre un tiers responsable (et ainsi récupérer tout ou partie de l’indemnité qu’elle va vous verser),
- Regarde s’il existe des mesures à prendre pour atténuer les conséquences du sinistre (et donc limiter les dommages),
- Vérifie si les dommages que vous réclamez sont bien en adéquation avec ce qui est couvert par votre contrat et si les montants réclamés ne sont pas abusifs.
L’expert d’assuré travaille exclusivement pour vous. Sa mission consiste à vous soulager de la lourde charge administrative et technique de votre sinistre en :
- Vous accompagnant de A à Z depuis l’extinction du sinistre jusqu’au paiement complet de votre indemnisation,
- Prenant les contacts avec les assureurs pour fixer pour vous les rendez-vous et en veillant à accélérer le processus d’indemnisation,
- Identifiant tous les préjudices subis qui sont couverts par votre contrat et préparant un dossier de justificatifs précis et détaillé (en omettant le moins de choses possibles auxquelles vous pouvez prétendre),
- Défendant cette réclamation face à l’expert de l’assurance,
- Veillant également au bon suivi des accords jusqu’au règlement final.
C’est cette différence d’objectifs qui justifie le recours à un expert d’assuré, particulièrement dans les cas de sinistres dépassant 5 000 €, où les enjeux financiers deviennent significatifs.
Les critères essentiels pour bien choisir votre expert
Tous les experts d’assurés ne se valent pas. Plusieurs facteurs doivent guider votre choix.
La proximité géographique alliée à une structure solide : un avantage décisif
Un cabinet d’expertise reconnu et bien dimensionné dans votre région vous offre des bénéfices importants :
- Intervention rapide sur site, parfois dès le lendemain de votre appel,
- Disponibilité assurée pour les visites de suivi et les réunions d’expertise,
- Connaissance approfondie du marché local et de ses spécificités,
- Expérience des sinistres typiques de votre zone géographique,
- Taille critique pour ne pas être dépendant d’un expert unique qui pourrait être indisponible,
- Organisation en équipe disposant de spécialistes dans différents domaines (Horeca, agricole, antiquités, problèmes de stabilité du bâtiment…).
Cette combinaison de proximité et de structure adaptée vous garantit un suivi fiable et complet de votre dossier.
La spécialisation adaptée à votre type de sinistre
Les sinistres requièrent des compétences techniques différentes selon leur nature :
- Incendie : évaluation des dommages structurels, contamination par la fumée, impact de l’eau d’extinction, etc.
- Dégâts des eaux : détection des infiltrations, évaluation des risques de moisissures, etc.
- Catastrophes naturelles : connaissance des dispositifs spécifiques d’indemnisation.
- Sinistres professionnels : compréhension des pertes d’exploitation et du matériel spécialisé.
Vérifiez que l’expert possède une expérience dans votre type de sinistre spécifique.
L’indépendance : une garantie d’objectivité
L’impartialité de votre expert est importante. Assurez-vous qu’il n’entretient pas de liens contractuels avec votre assureur qui pourraient créer des conflits d’intérêts.
Un expert d’assuré indépendant devrait :
- Travailler exclusivement pour les assurés, jamais pour les compagnies d’assurance,
- Privilégier une rémunération au pourcentage de l’indemnité obtenue, ce qui garantit que ses intérêts sont alignés avec les vôtres,
- Vous fournir une analyse objective des garanties de votre contrat.
La réputation locale : un indicateur de confiance
La notoriété d’un cabinet d’expertise dans votre région constitue un critère de choix pertinent :
- Témoignages et avis de clients ayant subi des sinistres similaires,
- Recommandations par des professionnels (courtiers, avocats spécialisés, etc.),
- Ancienneté d’implantation dans la région,
- Affiliation à des organismes professionnels comme le GEBCAI, PRIVEX ou l’ABRS.
N’hésitez pas à demander des références ou à consulter les avis en ligne avant de prendre votre décision.
Ce que dit la loi en Belgique sur votre droit à l’expertise
La législation belge protège efficacement vos intérêts en matière d’expertise après sinistre.
Un droit inscrit dans la loi
La loi du 4 avril 2014 relative aux assurances vous garantit le droit de recourir à un expert de votre choix pour défendre vos intérêts. Ce droit fondamental s’applique dès l’ouverture du dossier sinistre et tant que vous n’avez pas signé le procès-verbal d’expertise final.
Les assureurs ne peuvent s’opposer à cette démarche ni imposer leur propre expert comme seul intervenant autorisé.
Une prise en charge financière souvent prévue
Pour faciliter l’accès à cette contre-expertise, de nombreux contrats prévoient une prise en charge des honoraires :
- La garantie « honoraires d’experts » dans votre assurance habitation couvre généralement une partie des frais selon un barème dégressif (couvre généralement 50% du coût de l’expert d’assuré).
- La protection juridique peut compléter ce financement, souvent jusqu’à 100 % du coût
Avant d’engager un expert, faites vérifier vos garanties pour déterminer votre niveau de couverture.
Cas pratiques : l’importance d’une expertise adaptée à votre région
Les approches d’expertise varient selon les régions, même au sein de la Belgique.
Bruxelles vs Liège : des réalités immobilières différentes
Les sinistres présentent des caractéristiques distinctes selon la région :
À Bruxelles :
- Prédominance d’immeubles à appartements et de copropriétés complexes,
- Bâtiments historiques avec contraintes patrimoniales,
- Densité urbaine compliquant l’accès et les interventions,
- Coûts de main-d’œuvre parmi les plus élevés du pays.
À Liège :
- Important patrimoine industriel reconverti avec des problématiques spécifiques,
- Zones inondables le long de la Meuse et de ses affluents,
- Anciennes maisons ouvrières en série avec mitoyenneté complexe,
- Risques liés au passé minier dans certains secteurs.
Un expert familier de ces spécificités régionales adapte sa méthodologie d’évaluation en conséquence.
L’importance d’agir rapidement : un exemple concret
Le facteur temps joue un rôle déterminant dans la qualité de votre indemnisation :
- En Belgique, c’est à vous, l’assuré, de prouver votre dommage et de déterminer ce que vous devez réclamer à votre assurance, comme le stipule l’article 1315 du Code Civil.
- Une fois que l’expert de l’assurance a établi son procès-verbal, il devient beaucoup plus difficile de modifier l’évaluation s’il manque des éléments ou si certains dommages ont été sous-estimés.
- Un expert d’assuré mandaté dès le début vous aide à constituer un dossier complet sans omettre aucun élément de préjudice, avant même la première évaluation.
- Une intervention préventive est toujours plus efficace qu’une contestation ultérieure, même si vous conservez le droit de contester tant que vous n’avez pas signé le procès-verbal d’expertise.
- Les démarches entreprises tôt permettent en outre d’activer immédiatement les assistances prévues dans votre contrat (relogement, avances de fonds, etc.).
La réactivité dans le choix d’un expert local assure une défense efficace de vos intérêts dès le début de la procédure, ce qui est beaucoup plus avantageux que de devoir corriger une évaluation déjà établie.
Comment procéder concrètement pour choisir votre expert
Pour sélectionner l’expert qui défendra au mieux vos intérêts, suivez ces étapes pratiques :
- Posez des questions précises sur leur expérience avec votre type de sinistre spécifique,
- Vérifiez leur mode de rémunération (honoraires fixes ou pourcentage de l’indemnité),
- Demandez des exemples de dossiers similaires qu’ils ont traités récemment,
- Assurez-vous de leur disponibilité immédiate et de leur capacité à intervenir rapidement.
Plus vous agirez vite après le sinistre, meilleures seront vos chances d’obtenir une indemnisation optimale.
Conclusion : ne restez pas seul face à votre sinistre
Un sinistre constitue une épreuve déstabilisante qui survient brutalement dans votre quotidien. Face à cette situation, l’accompagnement d’un expert d’assuré, compétent et réactif représente un soutien précieux pour :
- Évaluer correctement l’étendue des dommages,
- Obtenir une indemnisation juste et complète,
- Accélérer le traitement de votre dossier,
- Bénéficier d’un interlocuteur proche et disponible.
Ne laissez pas votre assurance décider seule du montant de votre indemnisation. Exercez votre droit à une expertise indépendante pour défendre efficacement vos intérêts.
Expert-Bel répond précisément à ces critères avec son équipe pluridisciplinaire présente dans toute la Belgique (Bruxelles, Wallonie et Flandre). Nos gestionnaires, experts et avocats vous accompagnent à chaque étape : de l’évaluation initiale jusqu’au versement de votre indemnité.
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